Базовая формула
Для простого справочного сценария проценты равны сумме займа, умноженной на дневную ставку в долях и число дней. Например, 15 000 ₽ × 0,008 × 15 = 1 800 ₽, а ориентир возврата — 16 800 ₽.
Это не универсальный расчёт договора. График, изменение остатка, услуги, продление и просрочка могут изменить итог, поэтому персональные условия имеют приоритет.
Считайте календарные даты
Не заменяйте срок словами «две недели» или «месяц». Зафиксируйте дату выдачи, дату платежа и правило включения дней из договора.
Если платёж проходит не мгновенно, учитывайте срок зачисления. Расчёт до даты отправки может отличаться от расчёта до момента поступления кредитору.
Добавьте услуги отдельно
Выпишите страхование, консультацию, SMS-сервис и комиссию платёжного канала отдельными строками. Даже если ставка 0%, эти расходы могут сделать фактический итог ненулевым.
Проверьте, какие услуги добровольны и как от них отказаться. Не вычитайте стоимость услуги из суммы займа, если кредитор показывает её отдельным списанием.
Не путайте ПСК и переплату
ПСК выражается в процентах годовых по установленной методике, а переплата в рублях — разница между полученной суммой и всеми платежами по выбранному сценарию.
Для сравнения нужны оба показателя. ПСК помогает сопоставить стоимость, рублёвый итог показывает влияние на бюджет.
Проверьте расчёт МФО
Сопоставьте результат с индивидуальными условиями и графиком. Если цифры не совпадают, запросите письменную детализацию по датам, ставкам и основаниям.
Не подписывайте договор только потому, что рекламный калькулятор показал меньшую сумму. Последним проверяется персональный документ перед SMS-кодом.
Пример с дополнительной услугой
При сумме 10 000 ₽, сроке 10 дней и ставке 0,8% простой процент равен 800 ₽. Если одновременно списано 1 200 ₽ за консультацию, фактические расходы уже нельзя описать только цифрой 800 ₽ — услугу нужно оценить и проверить отдельно.
Если консультация добровольная, узнайте порядок отказа. Если её называют обязательной для получения заявленных условий, проверьте, как стоимость отражена в ПСК и документах.
Пример при досрочном возврате
Плановый срок может быть 30 дней, но деньги возвращаются на десятый. Не умножайте ставку на фактические дни без проверки порядка досрочного погашения и даты зачисления — запросите персональный расчёт у МФО.
После платежа убедитесь, что операция проведена как полное погашение, а не как аванс или очередной взнос. Получите справку и сохраните расчёт, по которому платили.
Официальные источники и проверка
- Банк России: среднерыночные значения ПСК ↗
- Банк России: ограничения начислений по потребительскому микрозайму ↗
- Банк России: защита прав потребителей финансовых услуг ↗
Как использовать материал
Сведения помогают подготовиться к сравнению, но не заменяют индивидуальные условия, официальный реестр и консультацию по конкретному договору. Проверяйте дату документа и реквизиты кредитора перед любым действием.
Wonderful Loans не принимает заявки и не имеет доступа к решениям МФО. Если вопрос связан с действующим договором, платежом или персональными данными, обращайтесь к кредитору через официальный канал.
Применяйте рекомендации последовательно: сначала зафиксируйте факты и документы, затем сравните варианты и только после этого принимайте решение. Не передавайте паспорт, реквизиты карты или банковские коды сервису, который не является выбранным кредитором. При расхождении текста статьи и индивидуальных условий приоритет имеют документы по конкретному договору.
Главный принцип
Заём оправдан только тогда, когда вы заранее понимаете полную стоимость и уверены в источнике погашения.